lo que nunca te cuentan sobre los bancos y el dinero

Lo que nunca te cuentan sobre los bancos y el dinero

“La que se nos viene encima 2.0”

Recientemente te conté algunos de los motivos por los que pocos españoles invierten en Bitcoin. Obviamente, uno de los principales es la falta de información o “desinformación” por parte de los medios.

Aunque esto va mucho más allá.

No sólo se trata de silenciar otras opciones, sino de mantener la venda en los ojos de la gente el mayor tiempo posible.

Hoy voy a hablarte de lo que nunca te cuentan sobre los bancos y el dinero, pero sobre todo vamos a ver la que se nos viene encima 2.0

Algo falla…

 

Sin ser economista te diré que nuestros ahorros en el banco pierden valor constantemente, que la gasolina, la cesta de la compra y los recibos cada vez son más caros y que tenemos que trabajar más horas para acabar ganando menos. Y aún se preguntan porque no tenemos hijos. Cuándo muchas economías familiares no pueden permitírselos.

Por otro lado, los gobiernos se han dedicado a destruir empleo y a rescatar bancos que jamás devolverán el dinero robado. Sumiendo al país en un desastre económico y social.

Eso sí nuestros políticos, incompetentes y corruptos por vocación, disfrutando del “estado del bienestar” mientras condenan al país al sector servicios.

La gota que colma el vaso es la nula formación económica que se imparte en la educación pública. Pero claro, eso no les interesa. Es mejor que los ciudadanos vivan en la ignorancia.

En resumen, cada vez estamos más cansados de que nos tomen el pelo. Pero… ¿Hasta cuándo?

 

LOS BANCOS Y EL MODELO ACTUAL

 

El rescate bancario supuso un varapalo económico pero sobre todo una alarma sobre lo que se nos viene encima.

Desde que el dólar dejó de estar respaldado por el oro, la economía mundial quedó sumida en un sistema basado en billetes de monopoli. Dónde los bancos “imprimen” dinero a cascoporro sin apenas limitaciones. Si, los bancos. Gracias al sistema de reserva fraccionaria.

Pero antes de contártelo con un ejemplo, veamos unas cuantas definiciones.

 

Dinero fiduciario

Es el que se basa en la fe o confianza de la comunidad, es decir, que no se respalda por metales preciosos ni nada que no sea una promesa de pago por parte de la entidad emisora.

Y se entiende confianza de la comunidad al conjunto de la riqueza aparente que presenta la comunidad emisora de la moneda.

El Banco Central Europeo define al dinero fíat como: “Aquel dinero establecido por un gobierno para enfocar una economía hacia un cierto medio de intercambio”. Por ejemplo, el euro.

Es el modelo monetario que predomina actualmente en el mundo.

 

Sistema de reserva fraccionaria

Es nuestro sistema bancario. En el que los bancos mantienen en reservas una fracción de los depósitos de sus clientes.

Como los bancos no quieren guardar el dinero depositado en ellos (mantener los fondos inmovilizados no es rentable), lo que hacen es tomar gran parte de ese dinero y lo invierten. Bien mediante créditos, valores (bolsa) o en deuda (bonos).

Pero un banco no puede invertir todos los depósitos de los ahorradores, o no debería, ya que podría producir fallos de liquidez incluso la quiebra. ¿Te suena?

Para “impedirlo”, la normativa dictada por el banco central obliga a los bancos a mantener un porcentaje de los depósitos en su poder.

Esta fracción se conoce como coeficiente de caja.

 

Coeficiente de caja

Es la porción de depósitos de un banco que debe ser mantenido en reservas líquidas y, por tanto, no se puede usar para inversiones ni préstamos.

Las autoridades monetarias de cada país establecen un coeficiente mínimo de reservas que todas las entidades financieras han de cumplir.

Este coeficiente viene marcado en la zona euro por el Banco Central Europeo, y actualmente se sitúa alrededor del 1% en función del producto bancario.

Esto significa que de 100€ que ingresamos en el banco, en el mejor de los casos el banco guardará el 1%. Esto es, 1 euro. Los otros 99 euros podrá prestarlos.

 

Coeficiente de efectivo en manos del público

Este coeficiente es igual a la cantidad de dinero moneda que poseen las personas en su poder, dividido por el total de los depósitos bancarios entregados por los ahorradores en los bancos. En la economía europea el coeficiente de efectivo en manos del público está cercano al 10%.

Ahora volvamos a aquello de “…un sistema basado en billetes de monopoli dónde los bancos imprimen dinero a cascoporro…” y veámoslo mejor con un ejemplo.

 

Ejemplo de la “impresión” de dinero por parte de la banca

Con las definiciones anteriores, si tenemos un coeficiente de caja del 10% y un coeficiente de efectivo en manos del público del 20%, el sistema acabará multiplicando por cuatro el dinero inicial. Todo basándose en promesas que podrían no cumplirse (crisis de las hipotecas de 2008).

Si el sujeto 1 recibe 96€ limpios por un trabajo. Como el coeficiente de efectivo en manos del público es el 20%, el sujeto 1 se queda 16€ e ingresa 80€ en el banco. Como el coeficiente de caja es del 10%, el banco está obligado a guardar 8€. El resto lo presta.

El sujeto 2 recibe 72€ prestados por el banco y repite el proceso. Teniendo en cuenta el mismo coeficiente, se queda 12€ e ingresa 60€.

Después de cuatro movimientos, los 96€ iniciales se han convertido en 262,5€ (16+80+12+60+…).

Si continuamos la serie desde la cantidad inicial, el máximo teórico llega a los 384€.

 

Como la banca multiplica el dinero a partir de un depósito de 80€ con un coeficiente de caja del 10% y un coeficiente de efectivo en manos del público del 20%
Cantidad de moneda que la persona tiene en su poder 

Depósito

Cantidad que el banco mantiene en caja a modo de reservaCantidad que el banco destina a nuevos préstamos
Movimiento 11680872
Movimiento 21260654
Movimiento 39454,540,5
Movimiento 46,7533,753,3830,38

 

Este efecto se conoce como multiplicador del dinero, y es la razón del control que realiza el Banco Central sobre el coeficiente de caja. Parámetro fundamental para determinar la cantidad de dinero, la inflación y el endeudamiento.

 

ESPAÑA LOS PRÓXIMOS AÑOS

 

Como una imagen vale más que mil palabras, en este caso tres imágenes, estos son algunos datos para España en los próximos años.

 

El producto interior bruto

El producto interno bruto o PIB, es una magnitud macroeconómica que expresa el valor monetario de la producción de bienes y servicios de demanda final de un país o región durante un período determinado, normalmente de un año. Vemos que el crecimiento esperado es cada vez menor.

producto interior bruto en españa 2022

Crecimiento del producto interior bruto (PIB) en España en relación al año anterior (entre 2012 y 2022)

 

La inflación

Proceso económico provocado por el desequilibrio existente entre la producción y la demanda; causa una subida continuada de los precios de la mayor parte de los productos y servicios, y una pérdida del valor del dinero para poder adquirirlos o hacer uso de ellos. Vemos que la estimación es que siga subiendo al menos hasta 2022.

 

tasa de inflacion en españa

Tasa de inflación en España en relación al año anterior (entre 2012 y 2023)

La deuda pública

Se entiende al conjunto de deudas que mantiene un Estado frente a los particulares u otros países. Constituye una forma de obtener recursos financieros por el Estado o cualquier poder público materializado normalmente mediante emisiones de títulos de valores o bonos. En el caso de España, cerró 2017 con una deuda del 98,08% del PIB. Este dato no iba a ser mejor que los anteriores. La previsión es que la deuda siga aumentando.

 

deuda publica española

España: Deuda pública en billones de dólares (entre 2012 y 2022)

 

El dato

Según una simulación realizada por Merryll Lynch de Bank of América, en caso de una crisis “leve” en la Eurozona, España sería el país más afectado en términos de déficit y deuda pública dentro de las grandes economías europeas.

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POSIBLE CRASH ECONÓMICO MUNDIAL

Por si fuera poco, ya existen indicios importantes de un próximo crash económico mundial.

 

grandes recesiones mundiales

Ciclos donde se muestran las recesiones mundiales

Algunas claves:

  • El aumento de los tipos de interés por parte de la Reserva Federal americana (interés que afecta a diversos productos, tales como hipotecas, préstamos e intereses sobre ahorros), puede conducir a una fuerte desaceleración económica, impago de deudas, crash bursátiles (que empiezan a dar síntomas de ello)… De hecho, este aumento en los tipos ha precedido las anteriores recesiones. (Se muestra en la gráfica anterior como fed funds target rate).

 

Fecha de modificación%
19 diciembre 20182,500
26 septiembre 20182,250
13 junio 20182,000
21 marzo 20181,750
13 diciembre 20171,500
14 junio 20171,250
16 marzo 20171,000
14 diciembre 20160,750
16 diciembre 20150,500
16 diciembre 20080,250

Últimas variaciones de los tipos de interés de la Reserva Federal

 

  • Los bancos centrales internacionales han inyectado 15 trillones de dólares para cubrir la gran crisis financiera de 2008. A colación a esto, Hans Redeker (Morgan Stanley) recuerda que cuando la liquidez se concentró en Japón entre 1987 y 1989, en EE.UU. durante 1999-2000, resultó en una reducción global de dicha liquidez. Ahora este comportamiento se ha vuelto a producir.
  • Muchos economistas coinciden que la crisis económica de 2008 todavía no ha terminado y que la próxima será una continuación de la misma.
  • El FMI considera que el envejecimiento de la población y el lento crecimiento de la productividad son un desafío importante para las economías avanzadas. El crecimiento global se desacelerará en los próximos años.
  • Crisis de suministro de petróleo en los próximos años debido al recorte en las inversiones.

 

BITCOIN COMO ALTERNATIVA Y RESERVA DE VALOR

Ahora que eres consciente de la mentira del sistema tienes dos opciones:

  1. Quedarte de brazos cruzados y esperar.
  2. No tener todos los huevos en la misma cesta.

Sin duda, yo apostaría por la segunda opción.

Y puestos a buscar alternativas, ¿Por qué no destinar una parte de tus ahorros a un valor emergente, libre y descentralizado como es Bitcoin?

El precio no va a esperarte eternamente. Tú la llevas.

 

 

Más sobre Bitcoin y criptomonedas en próximos artículos. Si te ha gustado no dudes en compartirlo.

 

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